זה לא שחסר לכם כסף. חסרה לכם שיטה.
כשכל החלטה כלכלית מתקבלת בנפרד לאורך השנים, אלו בדרך כלל שלושת הדברים הראשונים שהולכים לאיבוד:
- תמונת השווי הנקי
יש לכם פנסיות, קרנות השתלמות, ואולי גם תיק השקעות או פיקדונות. הכל פזור בגופים שונים. מכיוון שאף אחד מעולם לא חיבר עבורכם את כל הנקודות, קשה לדעת מה השווי האמיתי של המשפחה היום והאם אתם באמת מתקדמים בקצב הנכון. - מס שאפשר לחסוך
כשכל מוצר פנסיוני או פיננסי מנוהל בנפרד, אין תכנון מס כולל. התוצאה היא שלפעמים המדינה מקבלת נתח גדול יותר ממה שהיא צריכה. מבט מלמעלה והחלטה נכונה על מבנה הכספים יכולים להשאיר חלק משמעותי יותר מהכסף אצלכם. - העתיד של הילדים
הם קטנים עכשיו, אבל אתם יודעים שיום אחד תרצו לעזור להם עם לימודים, חתונה או צעד ראשון לדירה. כרגע, אין סכום ש"נצבע" מראש למטרה הזו. בלי תכנון היום, ההוצאות האלו יגיעו בעתיד כהפתעה, במקום להתנהל כתוכנית מסודרת.
התהליך: ככה זה עובד אצלנו
לא מתחילים מפתרונות. מתחילים מהיכרות.
אי אפשר להמליץ על כלום למישהו שלא מכירים. לכן התהליך אצלנו בנוי בכוונה בסדר הזה.
- לפני הכול: שיחה קצרה.
לפני שקובעים פגישה, אנחנו מדברים כמה דקות בטלפון כדי להבין אם זה בכלל רלוונטי לכם. אם כן, מתאמים פגישת צ'ק אפ, בזום או פרונטלית, איך שנוח לכם. - שלב ראשון: פגישת צ'ק אפ, ללא עלות.
בפגישה הראשונה אנחנו לא ממליצים על כלום. אנחנו קודם כל רוצים להבין את המטרות שלכם: לאן אתם רוצים להגיע, מה חשוב לכם, ומה מטריד אתכם. ומסביב לזה אנחנו לומדים את התמונה המלאה: מי אתם, איפה אתם עובדים, מה מצב הבריאות, כמה ילדים, אילו הטבות מס מגיעות לכם ולא מנוצלות, אחוזי נכות אם יש, דירות, הלוואות והתחייבויות. בסוף הפגישה יש לנו תמונה מלאה של החיים הפיננסיים שלכם. - שלב שני: פגישת ההמלצות.
אנחנו חוזרים אליכם עם תוכנית. עוברים ביחד על כל מה שאנחנו חושבים שצריך לעשות, סעיף סעיף, בשפה של בני אדם. אתם מבינים כל המלצה, למה היא שם, ומה היא שווה לכם בשקלים. שום דבר לא זז בלי שהבנתם אותו עד הסוף. - שלב שלישי: יישום.
החלטתם להתקדם? מכאן זה עלינו. אנחנו מבצעים את כל מה שסיכמנו: הטפסים, ההתנהלות מול החברות, המעקב שהכול באמת קרה. אתם לא מתרוצצים מול אף אחד, זה בדיוק התפקיד שלנו.
רוצים להתחיל? כתבו לנו בוואטסאפ ונקבע את השיחה הקצרה.
בשביל מי אני עובד
אני לא עובד עבור חברת ביטוח, ואף חברה לא קובעת לי יעדים. אני עובד מול כל הגופים בשוק. אין מוצר שאני חייב להביא אליכם, ואין מוצר שאני מנוע מלהמליץ עליו. יש רק מה שנכון לכם. אני עובד בשבילכם. לא בשביל חברת הביטוח.
נעים להכיר
אני יוסי טל, הפסיכולוג של הכסף.
החיבור שלי לעולם הפיננסי לא התחיל מספר לימוד באוניברסיטה, הוא התחיל מהחיים עצמם. כשאתה גדל בפנימייה מגיל 14 ובהמשך משרת כחייל בודד, אין לך גב כלכלי שיספוג טעויות. את חוקי הכסף נאלצתי ללמוד לבד, דרך הרגליים ולאורך שנים. שם הבנתי שכסף הוא לא רק מספרים בחשבון הבנק, הוא ביטחון, שקט נפשי, ופסיכולוגיה שלמה שמנהלת אותנו.
בהמשך הדרך, במשך 5 שנים בתוך חברות הביטוח הגדולות בישראל, ראיתי את המערכת מהצד השני. ישבתי באין-ספור סלונים של משפחות ישראליות וזיהיתי את הכשל המרכזי שעליו אני מדבר היום: משפחות שמרוויחות יפה מקבלות החלטות גרועות, פשוט כי אין להן שיטה. ראיתי איך נבנים המוצרים, מי מרוויח ממה, ולמה כשכל החלטה מתקבלת בנפרד, הכסף מתפזר והולך לאיבוד.
היום, כמתכנן פיננסי ופנסיוני עצמאי, אני עושה עבור אחרים בדיוק את מה שהייתי רוצה שיעשו עבורי אז.
אני מחובר למציאות שלכם. אני גר באליקים ונשוי לזוהר, גננת בחינוך המיוחד, וחי בדיוק את אותן שאיפות כלכליות של המשפחה הישראלית. אני לא עובד עבור אף חברת ביטוח ואין אף גוף שמכתיב לי יעדים, אני עובד רק בשבילכם. המטרה שלי היא לייצר לכם את התכנון הנכון, לעשות סדר בבלאגן, ולוודא שהכסף שלכם משרת את העתיד שלכם בצורה החכמה ביותר.
אתם לא צריכים לדעת הכל. אתם צריכים לדעת שמישהו הסתכל.
ההחלטות שאתם מקבלים היום ישפיעו על המשפחה שלכם בעשרים השנים הבאות. הן ראויות ליותר מניחוש.
בדקו איפה אתם עומדים ‹‹הפרטים התקבלו!
אחזור אליכם בהקדם לתיאום שיחת היכרות.
אבחון פיננסי AI
מיפוי אישי של חמישה תחומים בכסף שלכם, בלי מסמכים ובלי התחייבות.
תמונה מסודרת של חמישה תחומים בכסף שלכם, תוך כדקה וחצי
בלי לפתוח אפליקציה, בלי דוחות, בלי הכנה. עונים מהבטן, ורואים מפה, לא ציון.
- 11 שאלות קצרות
- בערך 90 שניות
- בלי צורך במסמכים